中国银行业监督管理委员会关于印发《贷款公司管理暂行规定》的通知
中国银行业监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会关于印发《贷款公司管理暂行规定》的通知
银监发〔2007〕6号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行：
为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《贷款公司管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。
二○○七年一月二十二日
贷款公司管理暂行规定
第一章 总则
第一条 为保护贷款公司、客户的合法权益，规范贷款公司的行为，加强监督管理，保障贷款公司稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。
第二条 贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
第三条 贷款公司是独立的企业法人，享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。
贷款公司的投资人依法享有资产收益、重大决策和选择管理者等权利。
第四条 贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
第五条 贷款公司依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
第六条 贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。
第二章 机构的设立
第七条 贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。
第八条 设立贷款公司应当符合下列条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员； （四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
第九条 设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：
（一）投资人为境内商业银行或农村合作银行；
（二）资产规模不低于50亿元人民币；
（三）公司治理良好，内部控制健全有效；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
第十条 设立贷款公司应当经筹建和开业两个阶段。
第十一条 筹建贷款公司，申请人应提交下列文件、材料：
（一）筹建申请书；
（二）可行性研究报告；
（三）筹建方案；
（四）筹建人员名单及简历；
（五）非贷款公司设立地的投资人应提供最近两年资产负债表和损益表以及该投资人注册地银行业监督管理机构的书面意见；
（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。
第十二条 贷款公司的筹建期最长为自批准决定之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。
贷款公司申请开业，申请人应当提交下列文件、材料：
（一）开业申请书；
（二）筹建工作报告；
（三）章程草案；
（四）法定验资机构出具的验资报告；
（五）拟任高级管理人员的备案材料；
（六）营业场所所有权或使用权的证明材料；
（七）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；
（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他资料。
第十三条 贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不予批准的书面决定。
贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。
第十四条 贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。分公司的设立需经筹建和开业两个阶段。
贷款公司分公司的筹建方案，应事先报监管办事处备案。未设监管办事处的，向银监分局或所在城市银监局备案。贷款公司在分公司筹建方案备案后即可开展筹建工作。 分公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。
第十五条 经核准开业的贷款公司及其分公司，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第三章 组织机构和经营管理
第十六条 贷款公司可不设立董事会、监事会，但必须建立健全经营管理机制和监督机制。投资人可委派监督人员，也可聘请外部机构履行监督职能。
第十七条 贷款公司的经营管理层由投资人自行决定，报银监分局或所在城市银监局备案。
第十八条 贷款公司章程由投资人制定和修改，报银监分局或所在城市银监局审查并核准。
第十九条 贷款公司董事会负责制订经营方针和业务发展计划，未设董事会的，由经营管理层制订，并经投资人决定后组织实施。
第二十条 经银监分局或所在城市银监局批准，贷款公司可经营下列业务：
（一）办理各项贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）办理资产转让；
（四）办理贷款项下的结算；
（五）经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。 贷款公司不得吸收公众存款。
第二十一条 贷款公司的营运资金为实收资本和向投资人的借款。
第二十二条 贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。
第二十三条 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
第二十四条 贷款公司应当加强贷款风险管理，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，增强风险的识别和管理能力，提高贷款质量。
第二十五条 贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。
第二十六条 贷款公司应建立健全内部审计制度，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
第二十七条 贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，按照国家有关规定，建立健全贷款公司的财务、会计制度。 第二十八条 贷款公司应当真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，并由投资人聘请具有资质的会计师事务所进行审计。审计报告须报银监分局或所在城市银监局备案。
第二十九条 贷款公司应当按规定向银监分局或所在城市银监局报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
第三十条 贷款公司应当建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。
第四章 监督管理
第三十一条 贷款公司开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理，与投资人实施并表监管。
第三十二条 银行业监督管理机构依据法律、法规对贷款公司的资本充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中、关联交易等实施持续、动态监管。
第三十三条 银行业监督管理机构根据贷款公司资本充足状况和资产质量状况，适时采取下列监管措施：
（一）对资本充足率大于8%，且不良贷款率在5%以下的，可适当减少检查频率，支持其稳健发展；
（二）对资本充足率低于8%、大于4%，或不良贷款率在5%以上的，要加大非现场监管和现场检查力度，并督促其限期补充资本、改善资产质量；
（三）对资本充足率降至4%以下，或不良贷款率高于15%的，适时采取责令其调整高级管理人员、停办所有业务、限期重组等措施；
（四）对限期内不能实现有效重组、资本充足率降至2%以下的，应责令投资人适时接管或由银行业监督管理机构予以撤销。 第三十四条 银行业监督管理机构依据有关法律、法规对贷款公司的资本充足状况、资产质量以及内部控制的有效性进行检查、评价，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理。
第三十五条 银行业监督管理机构有权要求投资人加强对贷款公司的监督检查，定期对其资产质量进行审计，对其贷款授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系进行评估，有权根据贷款公司的运行情况要求投资人追加补充资本，确保贷款公司稳健运行。
第三十六条 贷款公司违反本规定的，银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时进行整改，防范资产风险。
第三十七条 贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律法规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十八条 贷款公司及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。
第五章 机构变更与终止
第三十九条 贷款公司有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更住所；
（四）修改章程；
（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。
第四十条 贷款公司有下列情形之一的，应当申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现；
（二）股东决定解散；
（三）因分立、合并需要解散。
第四十一条 贷款公司解散的，由其投资人按照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》及有关行政法规的规定实施。
第四十二条 贷款公司因解散、被撤销而终止的，应当向发证机关缴回金融许可证，并及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。
第六章 附则
第四十三条 本规定所称农村地区，是指中西部、东北和海南省县（市）及县（市）以下地区，以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县及县以下地区。
第四十四条 外资金融机构在农村地区设立贷款公司，参照本规定执行。
第四十五条 本规定未尽事宜，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等法律、法规和规章执行。
第四十六条 本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第四十七条 本规定自发布之日起施行。
吉林市农村居民最低生活保障管理办法
吉林省吉林市人民政府
吉林市农村居民最低生活保障管理办法
吉林市人民政府令第161号
吉林市农村居民最低生活保障管理办法《吉林市农村居民最低生活保障管理办法》，已经２００４年１２月１３日由代市长矫正中主持的吉林市人民政府第１３届３１次常务会议讨论通过，现予发布，自２００５年２月１日起施行。
第一章 总 则
第一条 为保障农村居民的基本生活权益，维护社会稳定，促进经济和社会发展，根据国家及省有关规定，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称农村居民最低生活保障（以下简称最低生活保障），是指对家庭年人均收入低于当地最低生活标准的农村居民实行的差额救济。
第三条 本市行政区域内农村居民最低生活保障工作适用本办法。
第四条 市、县（市）区民政部门是本辖区农村居民最低生活保障工作的主管部门。主要职责：
（一）贯彻落实最低生活保障的法律、法规、规章和政策；
（二）建立健全最低生活保障的各项制度；
（三）做好最低生活保障的审批、管理及保障标准调整等工作；
（四）建立健全最低生活保障工作档案，并实施网络化管理；
（五）协调相关单位落实最低生活保障政策。
乡（镇）人民政府、街道办事处具体负责最低生活保障工作。
各级财政、物价、工商、税务、卫生、教育、国土资源、建设、广电、农业、统计等部门按各自职责做好最低生活保障工作。
第五条 最低生活保障应与当地经济、社会发展水平相适应，与依法赡养、抚养相结合，并实行公开、公平、公正的原则。
第二章 保障对象和标准
第六条 最低生活保障对象是具有本辖区常住农业户口，家庭年人均收入低于当地最低生活标准的农村居民（农村五保供养对象除外）。
第七条 最低生活保障标准由县（市）区民政部门会同当地财政、物价、统计等部门制定，经县（市）区人民政府批准后向社会公布。
制定最低生活保障标准，应结合当地下列因素：
（一）人均实际生活水平；
（二）维持最低生活水平所必需的费用；
（三）物价指数；
（四）经济发展水平和财政状况。
第八条 有下列情形之一的，不列为最低生活保障对象：
（一）家庭有自购、使用的电冰箱、洗衣机等非必需的高档消费品，有用于营利的房产或者其他不动产的；
（二）家庭有劳动能力的成员无正当理由拒绝参加劳动的；
（三）违反计划生育规定的；
（四）有吸毒、赌博等违法行为的人员。
第九条 最低生活保障标准应根据当地生活必需品的价格和人民生活水平的变化适时调整。
第三章 家庭收入计算和批准程序
第十条 家庭年收入，指家庭成员全年的全部货币收入和实物收入的总和。具体包括：
（一）种植、养殖业扣除成本后的收入；
（二）家庭成员劳务获取的工资、奖金及各种补贴；
（三）赡（抚）养费收入；
（四）房屋租金、土地承包权流转收益、集体分红及其他合法收入。
家庭成员户口分立但共同生活的，确定其收入时应合并计算。最低生活保障对象的收入按上年度实际收入计算。
第十一条 下列收入不计入家庭收入：
（一）优抚对象依法享受的抚恤金和补助金；
（二）在校学生的助学金、奖学金；
（三）独生子女父母奖励金；
（四）６０年代精简退职职工救济费；
（五）向非共同生活的亲属依法支出的赡（抚）养费；
（六）法律、法规规定的其他收入。
第十二条 农村居民申请最低生活保障的，由户主向户籍所在地的村民委员会提交下列材料：
（一）申请书；
（二）户口簿、居民身份证；
（三）离婚的，应提供离婚证明材料；
（四）优抚对象应提供能够确认其身份的证明材料；
（五）残疾人应提供残疾证；
（六）家庭成员享受城市居民最低生活保障待遇的，应提供享受城市居民最低生活保障待遇的证明；
（七）在外务工人员应提供相关收入证明，如提供不出相关的收入证明，按本村劳动力上年度人均收入的平均值计算。
第十三条 村民委员会对申请人所提供的有关材料进行调查核实后，提出初审意见，审定后公示，并将符合条件的申请人名单公示７天，无异议的上报乡（镇）人民政府、街道办事处。
第十四条 乡（镇）人民政府、街道办事处对村民委员会上报材料进行审核，并对申请对象的家庭经济状况和生活水平进行实地调查，对符合条件的，签署审核意见，报送县（市）区人民政府民政部门。
第十五条 县（市）区人民政府民政部门对乡（镇）人民政府、街道办事处上报材料进行审查，对符合条件者给予批准，发放《农村居民最低生活保障金领取证》。
第十六条 各级民政部门、乡（镇）人民政府、街道办事处、村民委员会应当公开最低生活保障政策规定和批准程序，对享受最低生活保障的农村居民进行定期核查。享受最低生活保障的家庭人均收入发生变化，应当及时通过村民委员会告知乡（镇）人民政府、街道办事处，办理停发、减发或者增发最低生活保障金的手续。
第四章 保障资金的管理与监督
第十七条 最低生活保障资金由县（市）区、乡（镇）人民政府、街道办事处财政共同负担，具体比例由各县（市）区根据本地实际情况确定。
第十八条 县（市）区人民政府应广泛动员社会和民间以及个人为最低生活保障工作提供捐赠、资助，逐步建立多元化投入机制。乡（镇）和村民委员会应通过各种帮扶措施，增加对最低生活保障对象的生活补贴。
第十九条 县（市）区人民政府民政部门核定当年最低生活保障资金预算，经同级财政部门审核后列入年度财政预算。
县（市）区、乡镇人民政府、街道办事处应设立最低生活保障资金专户，专项管理，专款专用，按期拨付，足额发放。
第二十条 各级民政部门会同财政部门要对最低生活保障资金的管理及使用情况，定期进行检查、监督，严禁贪污、挪用、挤占。
第五章 优惠政策
第二十一条 持《农村居民最低生活保障金领取证》的农村居民享受下列优惠抚助政策：
（一）最低生活保障对象从事合法经营的流动性小商小贩，除国家另有规定外，免予工商登记和收取有关税费；
（二）教育部门及学校对最低生活保障对象的子女九年制义务教育期间按学区入学免收杂费（按现行标准，小学减免５０元，初中减免７０元）；通过中考考入普通高中就学的学费减免５０％，上述减免费用由同级政府在扶贫助学基金中补给学校；
（三）《新型农村合作医疗制度》应将最低生活保障对象全部纳入农村合作医疗并按有关规定给予救助；
（四）对社会开放的医疗机构，对最低生活保障对象免挂号费，手术费按规定标准的９０％收取，对从事个体饮食服务的最低生活保障对象，免收卫生知识培训费，健康体检费按规定标准的３０％收取；
（五）牧业部门对最低生活保障对象从事家庭养殖的，治疗病畜免收挂号费、诊查费，大手术费用按规定标准的５０％收取；
（六）建设、国土资源等部门对最低生活保障对象免收新建、改建住房的费用，住房拆迁时，拆迁单位应妥善给予安置；
（七）广电部门对最低生活保障对象的有线电视月使用费按规定标准的５０％收取。
第二十二条 乡（镇）人民政府、街道办事处应如实将农村低保户所享受的优惠政策记录在案。
第六章 罚 则
第二十三条 享受最低生活保障的家庭有下列情形之一的，由民政部门给予警告或给予５０元至１００元罚款的处罚，并追回已发放的最低生活保障金：
（一）采取隐瞒真实情况、伪造相关手续等手段，骗取保障金的；
（二）家庭经济状况好转，已不符合最低生活保障条件，不按规定告知户口所在地村委会或乡（镇）人民政府、街道办事处办理变更手续，继续享受最低生活保障的；
（三）转借、出租、伪造、涂改、买卖《农村居民最低生活保障金领取证》的。
第二十四条 农村居民对申请享受最低生活保障３０日内未得到答复，对民政部门作出的不批准及降低保障标准、终止保障的决定或者行政处罚不服的，可依法申请行政复议或提起行政诉讼。
第二十五条 从事最低生活保障管理的工作人员应严格遵守本办法，接受社会监督。有下列情形之一的，由其所在单位或上级主管部门依法给予行政处分，情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）对符合条件的家庭，拒不签署同意给予最低生活保障意见的；或者对不符合条件的家庭，擅自签署同意给予最低生活保障意见的；
（二）滥用职权、徇私舞弊，擅自改变最低生活保障范围和标准的；
（三）贪污、挪用、拖欠最低生活保障资金的；
（四）玩忽职守，影响最低生活保障工作正常进行的。
第七章 附 则
第二十六条 本办法由市民政局组织实施。
第二十七条 本办法自２００５年２月１日起施行。